في أنظمة المدفوعات العالمية تحويل الأموال بين البنوك يمر بمراحل دقيقة لكن في مرحلتين بالتحديد يكمن أساس النظام المالي: المقاصة (Clearance) والتسوية (Settlement).
المقاصة (Clearance)
المقاصة ما فيها نقل أموال فعلي بل هي عملية تحقق ومطابقة للتأكد من أن كل عملية تحويل صحيحة قبل أن تتحرك أي أموال. هذا الدور غالبا يقوم به مشغل النظام للتأكد أن كل شيء متوازن وآمن قبل الخطوة التالية.
التسوية (Settlement)
أما التسوية فهي المرحلة اللي يتم فيها التحويل الفعلي للأموال بين البنوك وغالبا تتم عن طريق البنك المركزي أو جهة مالية مركزية. هنا تنتقل القيمة الحقيقية وتُغلق العملية ماليًا.
ليش ما تكون خطوة وحدة؟
الجواب لأن المقاصة هي صمام الأمان. تخيل لو كل تحويل بين البنوك يُنفذ لحظيا البنوك كانت بتحتاج تحتفظ بسيولة ضخمة جاهزة وهذا خطر جدا في نظام فيه آلاف التحويلات بالثانية.
لهذا المقاصة تحسب صافي الالتزامات لكل بنك أول، بدل ما كل عملية تتحول لحالها. والنتيجة أموال أقل مجمدة ومخاطر أقل وتنفيذ أكثر كفاءة.
هذه الفكرة موجودة في كل أنظمة العالم سواء RTGS أو ACH أو حتى الأنظمة الحديثة مثل UPI في الهند وPIX في البرازيل كلهم يعتمدون نفس المبدأ المقاصة للأمان والتسوية للنتائج الفعلية.
"بهذا التوازن الدقيق تبني أنظمة المدفوعات بنيتها القوية اللي تخلي كل ريال يتحرك بثقة وبدون خلل حتى لو كانت العمليات تعد بالملايين في اللحظة الواحدة."